Drømmer du om et nyt hus, bil eller blot bedre økonomisk frihed? Vejen til et “ja” fra banken starter her.
Hvad er en kreditvurdering egentlig?
En kreditvurdering er bankens analyse af din evne og vilje til at betale et lån tilbage. Det handler ikke kun om din indkomst, men om din samlede økonomiske profil. I 2026 bruger bankerne avancerede algoritmer, der analyserer alt fra dit forbrugsmønster til din eksisterende gæld. Hvis din profil ikke er skarp, risikerer du enten et afslag eller en meget høj rente.
10 Trin til en stærkere kreditvurdering
1. Skab overblik over din gældsfaktor
Din gældsfaktor er din samlede gæld divideret med din årlige bruttoindkomst. Bankerne foretrækker en faktor under 3,5. Hvis du er over dette niveau, bør dit fokus være på at afvikle mindre lån før en stor ansøgning.
2. Saml dine små lån (Samlelån)
Mange små kreditter og kviklån er et rødt flag for banken. Det signalerer en ustruktureret økonomi. Ved at optage et samlelån kan du samle al din gæld ét sted. Dette giver dig ikke kun en lavere rente, men forbedrer din kreditværdighed markant, da du nu kun har én kreditor og et bedre overblik.
3. Opsig ubrugte kreditkort og kassekreditter
Har du et kreditkort med en ramme på 50.000 kr., som du aldrig bruger? Banken tæller dette som potentiel gæld. Selvom saldoen er 0 kr., trækker det ned i din samlede låneevne. Opsig de kort, du ikke har brug for.
4. Optimer dit rådighedsbeløb
Rådighedsbeløbet er det, du har tilbage, når alle faste udgifter er betalt. Gennemgå dine abonnementer (streaming, fitness, forsikringer). Hver 500 kr. du sparer om måneden, kan potentielt øge din låneramme med over 100.000 kr. ved et boligkøb.
⚠️ Undgå overtræk!
Bankerne kigger typisk 3-6 måneder tilbage i dine kontoudtog. Systematiske overtræk eller “spilleforbrug” (betting) kan føre til et øjeblikkeligt afslag, uanset din indkomst.
5. Vis opsparingsvilje
Banken elsker kunder, der kan spare op. Selv en fast overførsel på 500 kr. til en opsparingskonto viser disciplin. Det beviser over for bankrådgiveren, at du har luft i budgettet til at betale af på et lån.
6. Tjek din status i RKI og Debitor Registret
Det siger sig selv: Er du registreret som dårlig betaler, er døren lukket. Tjek din status på DinInfo.dk. Hvis du er registreret, skal din førsteprioritet være at få slettet denne registrering ved at betale gælden ud.
7. Stabil indkomst og ansættelse
Hvis du planlægger at søge et stort lån, er det ikke det bedste tidspunkt at skifte job eller starte som selvstændig. Bankerne foretrækker, at du er ude af din prøveperiode og har en stabil lønindkomst.
8. Forbered din dokumentation (Skat & Lønsedler)
Gør det nemt for banken. Hav dine sidste 3 lønsedler og din nyeste årsopgørelse klar. Brug MitID til at give banken adgang til dine skatteoplysninger automatisk – det viser gennemsigtighed.
9. Søg lån sammen med en partner
To indkomster er altid bedre end én. Hvis I søger som par, falder bankens risiko, og jeres samlede rådighedsbeløb vil typisk være stærkere, hvilket fører til en bedre kreditvurdering.
10. Vær ærlig og realistisk
Prøv ikke at skjule gæld. Bankerne finder ud af det via Skat og kreditregistre. Vær realistisk omkring, hvor meget du vil låne. At søge om et beløb, der passer til din økonomi, viser modenhed.
FAQ: Ofte stillede spørgsmål
Hvor lang tid tager det at forbedre sin kreditvurdering?
Det tager typisk 3-6 måneder at vise en ændret adfærd i kontoudtogene, men effekten af et samlelån eller opsigelse af kreditter kan ses næsten med det samme.
Kan banken se mit forbrug i Netto eller på restauranter?
Ja, hvis du giver adgang til dine kontodata via PSD2-løsninger. Banken kigger dog mest på de overordnede kategorier for at sikre, at dit budget hænger sammen.
Sidst opdateret: 4. januar 2026 | Denne guide er udarbejdet til informationsbrug og bør ikke erstatte professionel finansiel rådgivning.
Be the first to comment